Un crédit pour investir en Bourse

Publié le par gigi

La majorité des Français utilisent le crédit pour acheter de l'immobilier. Il est souvent indispensable de le faire pour se loger. Qui peut acheter cash avec les prix actuels qui dépassent l'entendement ? 8000€/m2 annoncé à Paris pour juin, soit +1000€ depuis fin décembre... Du délire total, quand on sait que le coût de la construction à neuf d'un appartement est justement de 1000€/m2 (d'ailleurs les "maisons à 100.000€ partent de ce constat: il faut 1000€/m2 pour construire une maison, dont le coût est généralement plus élevé au m2 que celui d'un appartement).

Bref, le crédit est bien connu dans le dommaine de l'immobilier. Certains utilisent les resources de crédit pour acheter un logement locatif, en espérant que le bien se rembourse tout seul par les loyers des locataires successifs. Actuellement, avec des prix irraisonnés, c'est un pari risqué ! Ce sont les locataires qui ont raison: ils pourront acheter quand les prix redeviendront raisonnables (cf mon article récent sur la folie immobilière ici).

 

Alors pourquoi ne pas utiliser un crédt pour investir en Bourse ? C'est ce que nous allons faire, en partant d'un prêt à la consommation. Une grande enseigne bancaire propose actuellement des crédits "personnels non affectés" à TAEG de 2,5%, hors assurance facultative. Donc, empruntons 20.000€, ce qui est proche du maximum de 21.500€. Le remboursement sera de 855€ par mois pendant 2 ans, et coûtera au final 520€ comme le montre le tableau d'amortissement suivant:

 

ECHEANCE

DATE CAPITAL RESTANT DU MENSUALITE DONT CAPITAL DONT INTERETS
1 5/2011 19186.46 855.21 813.54 41.67
2 6/2011 18371.22 855.21 815.24 39.97
3 7/2011 17554.29 855.21 816.93 38.27
4 8/2011 16735.65 855.21 818.64 36.57
5 9/2011 15915.31 855.21 820.34 34.87
6 10/2011 15093.26 855.21 822.05 33.16
7 11/2011 14269.50 855.21 823.76 31.44
8 12/2011 13444.02 855.21 825.48 29.73
9 1/2012 12616.82 855.21 827.20 28.01
10 2/2012 11787.89 855.21 828.92 26.29
11 3/2012 10957.24 855.21 830.65 24.56
12 4/2012 10124.86 855.21 832.38 22.83
13 5/2012 9290.75 855.21 834.11 21.09
14 6/2012 8454.90 855.21 835.85 19.36
15 7/2012 7617.30 855.21 837.59 17.61
16 8/2012 6777.97 855.21 839.34 15.87
17 9/2012 5936.88 855.21 841.09 14.12
18 10/2012 5094.04 855.21 842.84 12.37
19 11/2012 4249.44 855.21 844.60 10.61
20 12/2012 3403.09 855.21 846.35 8.85
21 1/2013 2554.97 855.21 848.12 7.09
22 2/2013 1705.09 855.21 849.88 5.32
23 3/2013 853.43 855.21 851.66 3.55
24 4/2013 0.00 855.21 853.43

1.78

 

Nous créons donc un portefeuille avec les 20.000€ prêtés. C'est le portefeuille qui va rembourser la banque. Au bout de 24 mois, si aucun investissement n'a été fait, nous aurions donc perdu 520€: C'est le coût du crédit.

Nous afficherons chaque mois dans le blog le montant remboursé (855€), le capital restant dû, et l'évaluation du montant du portefeuille en fin de prêt. Au départ, les informations seront donc les suivantes:

 

Capital restant dû Remboursement Evaluation actuelle du portefeuille Evaluation à terme du portefeuille
20.000€ 0€ (*) 20.000€ -520€

(*): La colonne remboursement ne sera renseignée que tous les derniers vendredi de chaque mois, les autres semaines, nous ne remboursons rien puisque l'échéance du prêt est mensuelle. Le remboursement sera de 855€.

L'évaluation à terme tient compte de tous les remboursements à venir, soit 855€*24 à l'origine., 855€*23 après le premier mois, etc...

Au début du second mois, toujours sans investissement, nous aurions:

Capital restant dû Remboursement Evaluation actuelle du portefeuille Evaluation à terme du portefeuille
19.186€ 855€ (*) 19.145€ -520€

(*): Cette fois, la colonne est renseignée, puisque nous avons notre première échéance de remboursement. La valorisation du portefeuille est réduite d'autant, mais la valorisation à terme ne change pas. C'est normal: nous avons provisionné tous les remboursements dans cette colonne.

 

L'objectif est bien évidement de terminer positif !... donc de gagner plus de 525€ pour couvrir au moins les frais d'emprunts. Raisonnablement, on peut gagner 10%/an, soit 2.000€ sur les 2 ans (le capital diminue tous les mois... Ce n'est donc pas 4000€ comme on pourrait s'y attendre si on remboursait l'intégralité à terme, mais la moitié environ). Nous aurions donc généré un gain d'environ 1500€ "à partir de rien" après déduction des intérêts réglés. C'est comme cela que fonctionne toute l'économie, et ce portefeuille géré de la sorte (comme les LBO "Leverage Buy Out" en fait) vous permettra d'avoir une bonne introduction et de comprendre le principe du système financier qui ne tourne qu'à crédit: sans crédit, pas de création de richesse...

 

Le suivi de la gestion du portefeuille se fera exclusivement via des lettres envoyés aux inscrits, qui pourront suivre dans le détail les investissements réalisés. Vous ne trouverez dans le reporting du blog affiché à tous, que les performances, et le suivi de l'évolution chiffrée, mais ni le contenu du portefeuille, ni sa manière d'être géré, qui sont réservés aux inscrits.

 

Inscrivez vous donc à la lettre si vous êtes interressés ! La première lettre de gestion sortira début mai.

  

Publié dans Formation

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Commenter cet article

Mon crédit moins cher 28/01/2015 19:39

C'est un beau pari sur l'avenir mais cela reste assez risqué d'investir en bourse à crédit sachant que l'on peut boucler ce type d'opération sans faire de crédit en arbitrant simplement un actif
contre l'autre.

actions 01/11/2011 00:19


Wall Street a passé en pleine baisse lundi, l'enthousiasme fondamental né de la crête européen de la semaine seule s'estompant à côté certains investisseurs qui se cuisinent promptement non
plus
d'après les médiocres de décider la crise de l'antichrèse de la zone euro mais sur leur usage.aires vont un pistolet de trading trop savouré de nos traders singuliers comme institutionnels.


Renaud 24/05/2011 21:08


Ca semble intéressant mais le taux du prêt me semble bien optimiste, non ?


gigi 27/05/2011 18:20



Bonsoir,


Le taux était un taux promotionnel proposé par une grande banque. C'est un taux réellement appliqué, sans frais de dossier. L'offre s'achève à la fin du mois de mai. Il est certain que la
banquière m'a avoué qu'on ne reverrait surement pas une telle offre d'ici un moment, avec la remontée des taux qui s'est produite juste après le lancement de la proposition commerciale.


Ceci étant, je ne me fais pas de soucis pour l'établissement: avec des taux cours à 1,25% (taux de refi), ou si vous préférez d'autres comparaisons: un eonia à 1.14%, et euribor3mois à 1,43%,
cela lui laisse encore une bonne marge sur le taux proposé au client final.


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Note: Pour  les taux directeurs actuels, se rendre sur les Echos:


http://www.lesechos.fr/chiffres-economie/taux-directeurs.htm